Superendividados: maioria ganha entre R$ 3 mil e R$ 5 mil, e é de autônomos, servidores e aposentados. Faça o teste
Cidadão é considerado superendividado quando compromete mais do que 35% da renda mensal com pagamento de empréstimos e dívidas de consumo
Por Extra — Rio de Janeiro
Foto: Agência O Globo
Sete em cada dez superendividados brasileiros têm renda entre R$ 3 mil e R$ 5 mil. E, em sua maioria, eles são trabalhadores autônomos, servidores públicos, aposentados e pensionistas. Os dados são de uma pesquisa feita pela Associação Nacional de Assistência aos Superendividados (Anas).
Segundo a Lei do Superendividamento (14.181/2021), o cidadão é considerado superendividado quando compromete mais do que 35% da renda mensal com o pagamento de empréstimos e dívidas de consumo. Além disso, um sinal de alerta é quando os gastos cartão de crédito estão acima de 5%.
Já de acordo com o Banco Central (BC), há ainda outros sinais que podem indicar o quadro:
- Ter uma renda abaixo da linha da pobreza (R$ 500 a R$ 600) após o pagamento das dívidas;
- Inadimplência (débitos em atraso); e
- Multimodalidade, quando a pessoa tem financiamentos em diferentes modalidades.
- Suas dívidas mensais equivalem aos seus rendimentos ou superam eles?
- Você precisa de um “bico” além do trabalho para conseguir fechar as contas do mês?
- O salário não dura até o final do mês?
- As dívidas causam discussões familiares?
- Você não está conseguindo pagar em dia as contas de luz, água, alimentação, aluguel e/ou condomínio?
- Está depressivo, preocupado ou ansioso por causa das dívidas?
- Seu nome foi registrado em algum serviço de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa?
- Você está atrasado no pagamento das suas dívidas?
- Você já pediu dinheiro emprestado para algum familiar ou amigo para conseguir pagar as suas obrigações?
Quem responde “sim” para a maioria das questões pode já ter entrado para a lista dos superendividados.
- Elimine por completo o desperdício. Em situações de superendividamento, também é prudente cortar despesas não essenciais.
- Aproveite o 13º salário para quitar dívidas.
- Troque suas dívidas por outras mais vantajosas, ou seja, com juros menores. Em geral, as dívidas do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito têm juros mais elevados, e vale a pena recorrer a algum empréstimo de juros mais baixos para quitá-las.
- Adquira o hábito de comprar à vista. Se preciso, guarde o cartão de crédito em casa para não utilizá-lo.
- Se tiver um carro, e ele não for instrumento de trabalho ou essencial para sua vida, não hesite em vendê-lo. Utilize o dinheiro para pagar suas dívidas. De quebra, você ainda estará reduzindo suas despesas mensais.
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